Assurance Accident
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Les produits d’assurance sont en général destinés à prévenir un risque. Une cotisation régulière est versée à l’assureur pour qu’il puisse indemniser l’assuré et l’aider à prendre en charge les dommages liés à la réalisation du risque (vol, accident, incendie, etc.). Mais l’assurance vie est bien différente.
L'assurance vie : investissement et garantie décès
Contrairement à ce que l'on pourrait penser, l'assurance vie est une forme d’épargne soumise à conditions qui permet de disposer en temps voulu d’un capital financier bonifié d'intérêts et élligible à de nombreux avantages fiscaux. Il est donc intéressant de souscrire à une assurance vie, mais il faut au préalable comprendre ce que représente ce produit et pouvoir choisir la bonne offre d’assurance.
Lorsqu’un client (l’assuré) vient souscrire à une assurance vie, il s’engage à verser régulièrement un montant chez son assureur. L’assureur s’engage à faire fructifier les cotisations de son client jusqu’au terme du contrat qui peut être une durée fixe (entrée en retraite) ou indéterminée (décès de l’assuré).
Ainsi, au moment du retrait de son épargne, le client va récupérer ses cotisations et les bénéfices réguliers que lui a rapportés l’épargne de ses fonds. Il existe deux contrats possibles d’assurance vie : le contrat en euros (ou contrat monosupport) et le contrat multisupports:
- Dans le cadre du contrat d’assurance vie monosupport, l’assureur investit l’épargne de son client uniquement en fonds euros,
- Par contre, dans le cadre d’un contrat multisupports, l’assureur peut investir en euros, mais aussi en actifs financiers ou immobiliers.
Il n’est pas exclu que l’on mélange les deux formes de contrats : l’objectif est de trouver une solution intermédiaire qui soit rentable pour l’assuré et en accord avec son profil risque (les contrats multisupports sont le plus souvent plus rentables mais avec un risque de perte en capital plus important que les contrats en euros).
Avantages
- L’assurance vie permet à l’assuré de disposer d’un capital à la fin du contrat.
- En cas de décès, elle revient au bénéficiaire désigné par l’assuré dans les termes du contrat (sa famille ou un tiers). Elle peut être utilisée alors comme véhicule de succession ou de donation.
- En outre, elle est exonérée de certaines charges fiscales pendant toute la durée du contrat, de même que les placements à partir de la huitième année.
Choisir son offre d’assurance vie
Le contrat d’assurance vie offre d’excellentes perspectives financières, mais il faut être vigilant. Avant de signer son contrat d’assurance vie, l’assuré doit être attentif à :
- La nature du fonds de placement en euros,
- Le montant des frais de gestion et de remboursement,
- Le montant des frais d’arbitrage (pour passer d’une assurance monosupport à une assurance multisupports et vice versa),
- Le montant minimum à verser lors de la souscription,
- Le montant des frais de dossier,
- Outre ces différents points, le client peut aussi s’intéresser à la possibilité de suivre en ligne son investissement. Les offres en ligne qui permettent de faire le suivi de l’assurance vie présentent des coûts de gestion plus réduits.
Une bonne offre d’assurance vie doit avoir des taux de gestion faible, un montant de remboursement faible et un taux d’intérêt supérieur à 4,1 %. Gardez à l'esprit le couple rentabilité risque associé : une rentabilité affichée plus attrayante sera souvent associée à un risque lui aussi plus important.
