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prets: Crédit Renouvelable

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Le crédit renouvelable ou encore dénommé crédit révolving consite à mettre à disposition d'un individu une certaine somme d'argent une réserve, qui se reconsituera au fur et à mesure de ses remboursements. Cette solution de financement n'est pas la plus simple à comprendre surtout en ce qui concerne le mode de calcul de ses intérêts. Avant de le choisir comme mode de financement, nous vous proposons quelques points de repère afin de faire le choix le plus adapté à vos besoins et ressources.


Un principe simple avec un approvisionnement systématique

L’organisme de financement met à votre disposition une certaine réserve d’argent. Au fur et à mesure de votre consommation et du remboursement que vous effectuerez, le crédit sera donc progressivement renouvelé. Lors de la souscription vous pouvez choisir entre la ligne de crédit ou la carte de crédit. Dans le premier cas, l’autorisation de découvert est rattachée à votre compte en banque. Vous pouvez opter pour le virement ou le chèque. Pour la seconde option, le crédit renouvelable est lié à votre carte de crédit ou à une carte d’achat.

Ce mode de financement est dit "non affecté" puisque contrairement à un prêt classique, le motif de votre crédit revolving sera inconnu de votre banque (finacement dit de trésorerie, vous pouvez utiliser les fonds comme bon vous semble). Vous pouvez choisir d'utiliser cette réserve d'argent en une fois ou au fur et à mesure de vos besoins de manière fractionnée.
Legalement parlant si vous souhaitez contracter ce type de financement pour un montant supérieur à 1000€, votre établissement sera dans l'obligation de vous proposer en alternative un prêt amortissable classique. La loi Hamon à instauré ce principe pour s'assurer que le consomateur puisse avoir le choix du mode de financement et puisse comparer de manière claire le coût de cette formule.


Un montant variable suivant votre capacité de remboursement

Comme tous les crédits consommation, la somme mise à votre disposition sera calculée en fonction de votre revenu. L’organisme doit également étudier les autres prêts que vous avez contractés. Il est important de retenir que le taux d’intérêt peut grimper jusqu’à 22%. Cette solution de financement est effectivement bien souvent plus onéreuse qu'un prêt amortissable classique, et les intérêts appliqués sont le plus souvent révisables ce qui signifie que le taux peut évoluer selon les modalités de votre contrat en fonction de l'évolution d'indicateurs financiers que les banques observent pour se refinancer. Si vous estimez que le plafond de votre crédit est trop élevé, vous avez toujours la possibilité de le réduire et en cas d'imprévus financiers temporaires, il suffit de solliciter la suspension d’utilisation du crédit.

Enfin, en ce qui concerne la durée du crédit renouvelable, sachez également que légalement celle-ci ne pourra pas excéder 36 mois pour les prêts inférieurs à 3000€ ou 60 mois pour les prêts d'un montant supérieur à 3000€.


Un contrat annuel avec la possibilité de reconduction

La durée du crédit renouvelable est de 1 an. Elle est fixée indépendamment du montant mis à votre disposition.
3 mois avant l’expiration du contrat, ce dernier vous notifie 3 mois à l’avance, si vous souhaitez résilier. Dans ce cas, sachez qu’il est possible de changer votre crédit renouvelable en prêt classique pour rembourser les dernières annuités.
Par ailleurs, l’organisme peut résilier votre contrat si vous n’avez pas utilisé votre crédit pendant 24 mois consécutifs. Pour ce faire, il vous notifie par courrier et vous donne un délai de 2 semaines.


Qu’en est-il de la protection de l’emprunteur?

Des mesures sont prises pour minimiser les risques de surendettement. Pour être éligible, vous devez être majeur, avoir un revenu stable et être non fiché à la banque de France. Le montant du crédit est toujours calculé en fonction de votre revenu. Lorsque le contrat est élaboré, l’organisme vous donne 2 semaines pour étudier son contenu. Si votre contrat est souscrit à distance, vous avez le droit de le résilier 14 jours après la signature. L’utilisation du crédit renouvelable ne convient pas à votre mode de vie? Payer le montant à rembourser et procédez à la résiliation du contrat.

La souscription à un crédit renouvelable peut être source d’endettement. Avant de vous engager, assurez-vous de pouvoir mener une gestion financière saine.

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