Slide Background

prets: Agences De Crédit

Slide Background

Pour pouvoir souscrire à un crédit, vous pouvez choisir de vous tourner vers votre banque (BNP, Société Générale, Crédit Agricole...), ou bien vers un organisme spécialisé (Cetelem, Sofinco pour citer les plus connus). Ce choix n'est pas anodin et dépend grandement de votre situation personnelle et financière puisque votre mode de financement pourra avoir un impact important sur vous échéances de remboursement.


Agence de crédit ou banque?

La différence entre les établissements bancaires traditionnels et les établissements spécialisés réside principalement dans le coût du crédit:

  • Les taux des établissements bancaires sont souvent bien plus avantageux mais les banquiers peuvent être plus sélectifs dans l'acceptation de dossier d'emprunt et porter une attention plus particulière au niveau de risque (de non remboursement) de la personne.
  • Il est donc en règle générale plus simple mais plus coûteux d'obtenir un accord de prêt chez une agence spécialisée qu'auprès d'une banque classique qui vous demandera de nombreuses garanties.

Le plus souvent, ces établissements (qui sont la plupart du temps des filiales des banques traditionnelles) vous permettent en plus de souscrire en ligne. Si vous optez par la souscription par internet, la loi vous permet de renoncer au crédit si vous le souhaitez dans un délai de 14 jours après l'avoir souscrit, si vous pensez avoir commis une erreur (ce délais de rétractation s'applique aussi aux financements bancaires traditionnels).


Agences de crédit: quels inconvénients? 

  • L'un des inconvénients majeur des établissements de crédits spécialisé, c'est que tout se fait à distance. Vous ne disposez bien souvent d'aucune agence. C'est ce qui leur permet de réduire leurs coûts de structure et de vous proposer des tarifs toujours plus compétitifs.
  • Un des autres points est que vous avez normalement l'obligation de les informer si vous avez des prêts en cours ou non. Ils n'iront pas vérifier, comme une banque classique peut le faire, votre solvabilité. Il est donc de votre responsabilité de faire votre budget et d'emprunter selon vos moyens, et de fournir toutes les informations necessaires.
  • En ce qui concerne le champs d'action de ces sociétés de crédit, il faut noter qu'elles ne sont pas autorisées à collecter et gérer l'épargne publique. Leur champ d'action se restreint donc à l'attribution de financements simples.
  • En outre, moins votre dossier est solide en terme de garantie financières et de revenus, plus le taux d'intérêt sera élevé. Vous devrez donc faire attention à vos dépenses, pour ne pas finir en arriérée.

Par ailleurs, vous devrez également souscrire une assurance chômage/ décès / invalidité tout comme un prêt classique obtenu en établissement bancaire. Cette dernière vous protégera pour les aléas que vous pouvez subir au cours de votre vie. Certaines sont obligatoires et leur tarif sera en fonction de certains critères comme :

  • votre âge,
  • votre type de métier,
  • le fait que vous ayez des enfants ou non,
  • et bien d'autres qui peuvent faire augmenter vos mensualités de remboursement considérablement.

Gardez à l'esprit que les agences de crédits (tout comme la pluspart des établissements bancaires) ont principalement à coeur l'attribution de crédit (source pour elles de revenus) et non votre bien être personnel/gestion appropriée de votre budget.

Considérez vos capacités de remboursement sur le long terme attentivement avant de souscrire. Etaler la période de remboursement pour payer des mensualités plus faibles peut être tentant mais sachez que dès lors, les coûts de votre emprunt peuvent considérablement augmenter.

Pour illustrer ce principes nous vous proposons une comparaison des tarifs des principales agences de crédit sur une durée de 12 et 24 mois:

  • Emprunt de 5000€ sur 12 mois (*)
Etablissements Mensualités Durée Coût total du crédit TAEG  
Cofinoga 422.82 € 12 mois 73,84€ 2,75% Plus de détails
Cetelem 423,15€ 12 mois 77,80€ 2,90% Plus de détails
Cofidis 423,20€ 12 mois 78,30€ 2,87% Plus de détails

 

  • ​Emprunt de 5000€ sur 24 mois (*)
Etablissements Mensualités Durée Coût total du crédit TAEG  
Cofinoga 219,98€ 24 mois 284,32€ 5,50% Plus de détails
Cetelem 220,19€ 24 mois 284,56€ 5,50% Plus de détails
Cofidis 219,98€ 24 mois 279,52€ 5,41% Plus de détails

(*)Tarifs mis à jours au 1/08/2015

Revenir En Haut