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finance: Cartes Bancaires

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Cartes bancaires sans autorisation de paiement ? Cartes de crédit ? Cartes de retrait simple ? Porte monnaie électronique ? Il est difficile de s'y retrouver face à la multitude de choix en terme de gamme de cartes bancaires que les établissements bancaires proposent. Devant la perte de vitesse de l’usage du chèquier en France et l'explosion des ventes en ligne, son usage tend à se généraliser de plus en plus.


Cartes bancaires : les différents types

Les cartes de paiement : ces cartes sont liées à votre compte courant. Souvent proposées lors de l’ouverture de ce dernier, il en existe plusieurs types:

  • Les cartes bancaires sans autorisation de paiement, qui ne consultent pas systématiquement votre solde pour approuver vos achats. Elles peuvent être premium ou classiques, la différence résidant dans le fait que le plafond de vos paiements et de vos retraits d’espèces par semaine seront plus importants pour la première que pour la seconde. Elles s’adressent à un public composé en majorité d’actifs.
  • Les cartes de crédit : il s’agit de carte de paiement vous permettant de bénéficier d’une réserve de crédit renouvelable (crédit revolving) à des taux d'intérêts relativement élevés. Il existe également des cartes dites «à débit différé », qui prélève le montant d’une dépense réalisée à l’aide de la carte à une date ultérieure définie.
  • Les cartes de retrait simple : gratuite dans certaines banques, payante dans d’autres, la carte de retrait permet de retirer de l’espèce dans les distributeurs automatiques de billets. Elle est aussi imposée aux personnes interdites bancaires.
  • Le porte-monnaie électronique : carte de paiement rechargeable qui permet de régler de faibles montants (jusqu’à 30 €).
  • Cartes bancaires rechargeables : ce sont des cartes bancaires qui se rechargent d’un certain montant fixe et qui ne sont pas liée à un compte-courant.

Format standard des cartes bancaires

Toutes les cartes bancaires ou de paiements ont le même format :

  • Un numéro à 16 chiffres au recto de la carte avec le genre, le nom, le prénom du titulaire
  • Un cryptogramme de sécurité à 3 chiffres au dos de la carte bancaire
  • Une date d’expiration
  • Chaque carte possède son propre code confidentiel à 4 chiffres qu'il est recommandé de ne communiquer à personne pour des raisons de sécurité et de prendre soins de dissimuler lorsque vous effectuez des retraits auprès de distributeurs.

Prenez soin de garder à votre disposition les numéros d'urgence de contact de votre établissement en cas de vol ou de perte pour éviter les mauvaises surprises.


Comment choisir sa carte bancaire ?

Observez la gamme de carte que propose votre établissement bancaire; attachez vous aux tarifs mais surtout aux services associés. Une cotisaton plus élevé sera en toute logique associé à des services supplémentaires (assurance annulation voyage par exemple) qui peut convenir à votre mode de vie (si vous êtes amené à voyager beaucoup pour des raisons professionnelles par exemple). Le prélèvement de la cotisation peut être annuel ou mensuel et vous serez amené à renouveler le support plastic toutes les deux années. 
Ne considérez pas simplement le montant de la cotisation mais bien les services qui lui sont associés ainsi que vos besoins.

Ci-dessous, nous vous proposons les tarifs indicatif des principales cartes que peuvent vous proposer les banques ainsi que leurs principales caractéristiques:

Types de cartes Condition d’accès Prix annuel Retrait & paiements France / étranger Annulation voyage Couverture perte ou vol de la carte Assurance Services particuliers
Mastercard Selon la banque Gratuit Oui/Oui Non Non Oui Débit immédiat ou différé en option
American express blue Selon la banque 60 € Oui Non Oui Oui Paiement différé jusqu’à 30 jours
Carte bleu Visa classique Selon la banque Gratuit Oui Non Oui Oui Débit immédiat ou différé en option
Visa premier Selon la banque Gratuit Oui / Oui Oui Oui Oui Organisation de réception ; taxi, place de théâtre etc.
Visa électron Selon la banque 20 € Oui / Non Non Selon la banque Oui Seuils anti dépassement
Visa infinite Selon la banque 270 € Oui / Oui Oui Oui Oui Assistance téléphonique 7j/7, hôtels, restaurant, agence de voyage etc.
 
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